2026年香港按揭市場展望：利率走勢與置業建議
踏入2026年，香港按揭市場面臨多項挑戰和機遇。本文將分析當前的利率環境、樓市趨勢，以及對置業人士的建議，助您作出明智的置業決定。
2026年利率環境
現時利率水平
截至2026年1月，香港按揭市場的利率水平如下：
- H按：1個月HIBOR約2.5%至3%，加上銀行利潤率1.3%，實際利率約3.8%至4.3%
- P按：最優惠利率5.875%減2%至2.25%，實際利率約3.625%至3.875%
- 封頂利率：大部分H按封頂於P-2.25%左右
利率走勢預測
香港利率主要受美國聯儲局政策影響。隨著環球通脹壓力緩和，市場預期利率將維持平穩或輕微下降。然而，地緣政治風險和經濟不確定性仍可能影響利率走勢。
對於置業人士來說，現時利率水平雖較過去低息時期為高，但仍屬於可接受範圍。重要的是做好財務規劃，確保即使利率上升也能應付供款。
2026年樓市展望
市場現況
經歷過去數年的調整，香港樓市在2026年呈現穩定態勢。政府持續推出土地供應和房屋政策，市場供求逐漸平衡。對於剛性需求買家，特別是首次置業人士，現時可能是入市的合理時機。
政策影響
政府近年放寬多項樓市措施，包括調整印花稅和按揭成數規定。這些政策變化對置業人士有正面影響，降低了入市門檻。建議密切留意政策動向，把握政策優惠窗口。
銀行按揭優惠比較
利率優惠
各大銀行持續提供具競爭力的按揭利率。H按計劃普遍為H+1.3%左右，P按則為P-2.25%左右。部分銀行對特定客戶群（如專業人士、高淨值客戶）提供更優惠利率。
現金回贈
現金回贈是銀行吸引客戶的重要手段。目前回贈水平一般為貸款額的1%至2%。以$500萬按揭計算，回贈可達$50,000至$100,000。
其他優惠
- 律師費資助
- 免估價費
- 高息存款掛鈎戶口
- 信用卡現金回贈
置業建議
1. 做好財務規劃
使用按揭計算機評估自己的負擔能力，確保每月供款不超過收入的40%至50%。預留足夠的應急資金，以應付利率上升或收入變化。
2. 比較多間銀行
不同銀行的利率和優惠可能有所不同。建議向至少3至5間銀行查詢，比較整體條款（包括利率、回贈、服務質素）後再作決定。
3. 考慮H按P按選擇
現時H按和P按利率相若。H按在利率下跌時較有優勢，P按則提供穩定供款。根據自己的風險承受能力選擇合適的計劃。
4. 善用首置優惠
首次置業人士可享印花稅優惠和高成數按揭。如符合資格，應善用這些優惠降低置業成本。
5. 留意轉按時機
現有業主可留意轉按機會。罰息期過後，轉按可能獲得更優惠利率和現金回贈。定期比較市場條款，把握轉按時機。
風險提示
雖然現時市場環境相對穩定，置業人士仍需注意以下風險：
- 利率風險：利率可能上升，增加供款負擔
- 經濟風險：經濟波動可能影響收入和就業
- 樓價風險：樓價可能下跌，影響物業價值
建議量力而為，不要過度借貸，確保即使在不利環境下也能應付供款。
使用按揭計算機規劃
無論您是首次置業還是考慮轉按，都建議使用我們的按揭計算機進行規劃：
- 計算不同利率下的每月供款
- 評估壓力測試結果和最低入息要求
- 比較不同還款年期的總利息支出
- 規劃首期和其他置業開支
總結
2026年香港按揭市場整體穩定，利率維持在可接受水平，銀行競爭激烈提供多種優惠。對於有置業需求的買家，現時是審慎入市的合理時機。關鍵是做好財務規劃，選擇適合自己的按揭計劃，並預留足夠的財務緩衝應對不確定性。
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